Как выбрать кредитную карту: с кэшбэком, льготным периодом или бонусами?

Как выбрать кредитную карту: с кэшбэком, льготным периодом или бонусами?

Кредитные карты стали повседневным инструментом — не только для оплаты, но и для экономии, накоплений и управления личными финансами. Но как выбрать «ту самую» карту: с кэшбэком, льготным периодом или бонусной программой? Ответ зависит от ваших целей, привычек и уровня финансовой дисциплины.

Виды кредитных карт по функциям

На рынке представлены десятки кредитных карт, но условно их можно разделить на 3 группы:

• С кэшбэком — возвращают процент от потраченной суммы;
• С бонусами/милями — начисляют баллы за покупки, которые можно потратить на скидки, билеты, товары;
• С длинным льготным периодом — до 100–120 дней без процентов при своевременном погашении.

Иногда встречаются гибриды — например, кэшбэк + грейс, но обычно одна функция доминирует.

Кредитка с кэшбэком: когда выгодно?

Кэшбэк — это возврат части денег (чаще 1–5%) от каждой покупки на карту. Некоторые банки дают повышенные категории:

• 3–10% на АЗС, кафе, аптеки и т. д.;
• 1% на все остальные покупки;
• до 30% — у партнёров через приложение банка.

Подходит:

• тем, кто много тратит по карте;
• умеет гасить задолженность в грейс-период;
• использует карту для повседневных покупок.

Минусы: есть лимиты на кэшбэк (обычно до 3 000 ₽ в месяц), требуется активность, иногда платное обслуживание.

Карты с бонусами и милями

Бонусные карты предлагают за каждую покупку баллы, которые можно обменять на:

• билеты на самолёт или поезд (мильные карты);
• скидки в магазинах-партнёрах;
• подарки в каталоге банка;
• сокращение ежемесячного платежа.

Подходит:

• тем, кто путешествует (аэрофлот, S7 и пр.);
• лояльным клиентам конкретных ритейлеров (М.Видео, Лента, Спортмастер и др.);
• тем, кто любит «игровой» подход к финансам.

Минусы: бонусы часто «сгорают», условия списания — не всегда выгодные, много мелких ограничений.

Карта с длинным льготным периодом (грейсом)

Главное преимущество — до 120 дней без процентов, если вы полностью погашаете задолженность до конца периода. Это отличная альтернатива краткосрочному кредиту.

Подходит:

• для крупных покупок с отсрочкой платежа;
• тем, кто не любит переплаты, но умеет контролировать сроки;
• при нерегулярных доходах.

Минусы: часто нет кэшбэка, сложная логика отчётного периода, одна ошибка — и начислят проценты с даты покупки.

На что обращать внимание при выборе карты?

Не только на рекламу и обещанные 10% кэшбэка. Проверьте:

• Длину льготного периода (и когда он начинается);
• Процентную ставку после окончания грейса (20–45% годовых);
• Комиссию за снятие наличных (обычно 3–5%);
• Плату за обслуживание (фикс или зависит от оборота);
• Наличие страховки и можно ли от неё отказаться.

Важно: внимательно читайте условия! Часто максимальные бонусы действуют только при обороте от 30 000 ₽ в месяц.

Что выбрать в 2025 году?

Тренд на рынке — персонализированные кредитки. Банки предлагают разные опции в одном продукте: вы сами выбираете категории кэшбэка, период оплаты, тип бонуса. Также растёт число карт с полностью бесплатным обслуживанием при активном использовании.

Рекомендации:

• Если хотите экономить на покупках — ищите карты с честным кэшбэком (например, Тинькофф, Райффайзен, Росбанк);
• Если важен льготный период — посмотрите Альфа-Банк, Почта Банк, Хоум Кредит;
• Для путешествий — Сбер Аэрофлот, Альфа-Мили, Тинькофф All Airlines;
• Для новичков — бесплатные карты с простыми условиями, например, от Совкомбанка.

Вывод

Кредитная карта — это инструмент, а не источник долгов. Чтобы выбрать правильную, определите цель: вы хотите экономить? Копить мили? Получить отсрочку без процентов?

Сравнивайте условия, читайте мелкий шрифт и рассчитывайте свои силы. А чтобы было проще — сравните карты прямо на good-kredits.ru.